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“小团队、大智慧”,共商家庭理财

Format 图像发布日期:     作者: 贾保罗    栏目: 新闻公告, 民族团结

(高新集团/投资管理部 赵成)为深入贯彻落实党的十九大精神,不断加强各民族交往交流交融,增进各民族间的感情,以“习近平新时代中国特色社会主义思想进万家”活动为契机,本月开始,乌鲁木齐高新投资发展集团有限公司(以下简称高新集团)投资管理部赵成、财务管理部白光莉首次以组队的形式开展走访慰问活动及五天的“结亲周”活动。

根据“结亲周”入住计划,确定了本次活动的主题是“小团队,大智慧”,与亲戚一起共商家庭理财。赵成的亲戚吕远与妻子前期做了充分的准备,围绕家庭理财的主题认真准备了很多的问题,赵成和白光莉也准备了大量的资料,从家庭投资、家庭财产管理、家庭保障理财几个方面为亲戚提供了详细的建议。

亲戚吕远和爱人张翠梅均有稳定的收入来源,在支配家庭财产的时候,会因为财政大权的问题引导苦恼。围绕这个这个问题,白光莉发表了自己的见解,白光莉认为家中到底谁掌管财政大权,答案是“共同掌管”。夫妻彼此相互信任是基础,各自的工资各自管理,但夫妻还应建立一个共同账户,两人每月计划存入一笔资金,这笔资金就作为未来家庭所需的大额资金,并一起共同分担家庭生活开支。尤其是孩子教育金是每个家庭的硬性支出,每个家庭在孩子成年之前,可以提前储备这笔资金,每年强制拿出一定的资金做教育储备,选择一些固定收益类产品进行投资。比如国债、银行理财产品及由理财机构推出的宜盛宝等;也可以选择那种纯粹的教育类保险,也能起到强制储蓄的作用,为孩子提供初中、高中和大学期间的教育费用。通过孩子教育金账户共管的模式,做通了吕远和张翠梅的工作,使他们达成了共识。

吕远作为一家之主,对于家庭的盈余的收入基本上放在银行,以活期为主,缺乏有效的管理,对物价飞涨、现金缩水的社会陷入了困惑。赵成提出了家庭投资渠道应该以多样性为宜,可以采取多元化投资策略,不仅能分散风险,还能实现收益最大化。家庭投资可以遵循“金字塔法则”,最底层以储蓄、国债和保险等低风险产品为主,打好家庭理财的基础;中层以企业债券、金融债券、混合基金类稳利精选基金等中等风险的产品为主;最顶部以股票、期货或外汇等高风险投资为主,各个投资品种的配置比例,可以参考“家庭资产配置4321法则”,但同时需要根据家庭的实际情况进行合理配比。吕远和爱人张翠梅深有感悟,对家庭理财这门学问也产生了浓厚的兴趣。

除此之外,自从吕远孩子出生,推销保险的电话一个接一个,对吕远形成了很大的困惑,到底该不该买呢?围绕这一问题,赵成和白光莉利用自己的专业知识,一起为亲戚做出了解答。不仅孩子的保险要买上,而且吕远和爱人的保险也要买。为了规避家庭那些可能出现的风险事件,防止对家庭生活带来影响,就需要为家人做好保障。尤其是作为家庭主要经济支柱的父母们,更需要全面的保障,先以社保为主,然后再选择那些意外险、重疾险、寿险等商业保险,来补充社保。在此基础上,年龄越小,保费越低,保障期限越长,建议孩子的保险一定要提前买好,这也是一份责任。吕远借鉴了赵成和白光莉给孩子买保险的经验,着手准备为家人都买好保险,建立家庭保障。

经过此次“结亲周”活动,通过相互交流和学习,不仅使亲戚学习了丰富的家庭理财知识,还能进一步加深彼此的感情。一次次的结亲,高新集团的职工们发挥自身优势,切实为亲戚办实事、解难题,传递党的声音,切实用行动为实现新疆社会稳定和长治久安凝心聚力。